FICHE PRATIQUE

Financement et création d’entreprise : mode d’emploi

A moins de vouloir créer une entreprise sans argent, ce qui est possible, c’est un passage quasiment obligatoire ! Le financement de votre projet de création d’entreprise est une étape on ne peut plus importante.
Il vous faudra donc chercher des sources de financement. Il s’offrira à vous plusieurs alternatives comme les banques, le crowdfounding ou encore les business angel.

Découvrez 6 moyens de financer la création de son entreprise

Les banques traditionnelles ou en ligne

Certaines banques en font leur fond de commerce ou du moins leur argument marketing principale et s’ouvrent au financement des projets de création d’entreprise.

Il faudra souvent vous porter caution personnelle pour obtenir ce genre de financement. Ceci enlève tout intérêt aux statuts tels que la SARL, par exemple.

En effet, ce type de société a été créée pour protéger votre patrimoine personnel. Cependant, si vous devez vous porter caution personnel pour obtenir un prêt pour créer votre structure, cet avantage n’a de fait plus d’intérêt car cela va engager vos biens personnels.

Quelles sont les alternatives au crédit pour une entreprise ?

Les business Angels

Un business angel est en fait une personne physique qui prend la décision d’aider une entreprise innovante en investissant financièrement dans celle-ci.
Il a souvent une bonne expérience en matière de création d’entreprise, ce qui le rend souvent précieux même dehors de son apport financier. En effet, il peut faire profiter l’entrepreneur de son expérience, de ses conseils et de ses contacts. Son but étant évidemment que la société dans laquelle il a investi réussisse afin d’améliorer la rentabilité de son investissement.

Les avantages des banques en ligne pour les pros

Le crowdfounding ou financement participatif

Le crowdfounding ou financement participatif permet de financer une projet en collectant les participations financières de particuliers via une plateforme (un site Internet).

Les personnes physiques qui investissent choisissent un projet dans lequel ils croient et participent financièrement à hauteur de leurs possibilités. Il existe plusieurs possibilités, l’investisseur peut soit investir dans le capital et donc détenir des parts, soit faire un don, soit faire un prêt, ou enfin faire un investissement en contrepartie d’une pré-commande par exemple.

Afin de mettre toutes le chances de votre coté, la réalisation d’un étude de marché et d’un business plan vous aideront grandement lors de cette étape à rassurer vos futures partenaires financiers. Ne les négligez donc pas et pensez à les réaliser de façon professionnel et cohérente.

En savoir plus sur le Crowdfunding

Le financement en nom propre

Le financement en nom propre est une méthode de financement privilégiée par de nombreux entrepreneurs lorsqu’ils envisagent de lancer leur propre entreprise. Cette approche implique l’utilisation de ressources financières personnelles pour couvrir les coûts initiaux et les investissements nécessaires à la création et au développement de l’entreprise. Le financement en nom propre peut comprendre l’épargne personnelle, la vente d’actifs, ou même le réinvestissement de revenus provenant d’autres sources d’activité. L’avantage majeur de cette méthode est la liberté et le contrôle total qu’elle offre à l’entrepreneur, lui permettant de prendre des décisions sans avoir à répondre à des investisseurs externes. Toutefois, elle comporte également un risque significatif, car l’entrepreneur met en jeu ses propres ressources financières, ce qui peut avoir des conséquences personnelles en cas d’échec de l’entreprise.

Le crédit bail et le leasing

Le crédit-bail et le leasing représentent une alternative intéressante pour les entreprises qui nécessitent des équipements coûteux pour opérer mais qui préfèrent ne pas immobiliser une grande partie de leur capital dans l’achat d’actifs. Ces méthodes permettent à une entreprise d’utiliser des équipements ou des véhicules en échange d’un paiement régulier pendant une durée déterminée. À la fin du contrat, l’entreprise peut souvent choisir d’acheter l’équipement à un prix résiduel, de renouveler le bail, ou de restituer l’équipement. Le crédit-bail et le leasing offrent ainsi une certaine flexibilité et peuvent aider à mieux gérer les flux de trésorerie, tout en permettant l’accès à des équipements modernes et performants sans nécessiter un investissement initial important.

Le leasing pour les entreprises : avantages et inconvénients

Les micro-crédits

Les micro-crédits sont une forme de financement destinée aux entrepreneurs qui peuvent avoir des difficultés à accéder aux prêts bancaires traditionnels, souvent en raison d’un manque de garanties ou d’un historique de crédit insuffisant. Proposés par des institutions spécialisées ou des organisations non gouvernementales, les micro-crédits sont caractérisés par des montants de prêt plus faibles que ceux habituellement octroyés par les banques, et par des conditions de remboursement qui peuvent être plus souples. Cette option de financement est particulièrement adaptée aux petites entreprises ou aux entrepreneurs individuels qui débutent et qui ont besoin d’un soutien financier pour démarrer leurs activités. En fournissant l’accès à des ressources financières essentielles, les micro-crédits peuvent jouer un rôle crucial dans la promotion de l’entrepreneuriat et dans le soutien au développement économique local.

Peut-on prendre un crédit à la consommation pour créer son entreprise

Les aides à la création d’entreprise, subventions et essaimages

Lancer une entreprise en France est un défi relevé grâce aux nombreuses aides disponibles. Subventions, essaimages et soutiens divers encouragent les entrepreneurs à transformer leurs idées en succès commerciaux.

Les aides à la création d’entreprise

La création d’entreprise en France est soutenue par divers programmes d’aides visant à encourager les entrepreneurs à concrétiser leurs projets. Ces aides prennent plusieurs formes : subventions, prêts à taux préférentiel, exonérations fiscales ou sociales, et accompagnements personnalisés. L’État, les régions, et certains organismes publics ou privés proposent ces soutiens pour réduire les barrières financières et techniques rencontrées par les créateurs d’entreprise. Parmi les plus notables, le dispositif NACRE offre un accompagnement à la création ou reprise d’entreprise, couplé à un prêt à taux zéro. Les aides peuvent également cibler des secteurs spécifiques, comme l’innovation, où Bpifrance joue un rôle clé en fournissant financements et garanties. Pour bénéficier de ces aides, il est essentiel de bien se renseigner sur les critères d’éligibilité et de préparer un dossier solide, mettant en avant la viabilité et l’impact potentiel du projet.

Subventions

Les subventions pour la création d’entreprise représentent une source de financement non négligeable pour les porteurs de projets. Contrairement aux prêts, ces subventions ne nécessitent pas de remboursement, ce qui allège considérablement la pression financière sur les jeunes entreprises. Elles peuvent provenir de différentes sources : institutions européennes, nationales, régionales, ou locales, et sont souvent destinées à soutenir des initiatives dans des domaines d’intérêt public comme l’écologie, l’insertion professionnelle, ou l’innovation. L’accès à ces subventions est toutefois compétitif et conditionné à la présentation d’un projet solide et aligné sur les critères spécifiques de chaque programme. Les entrepreneurs doivent donc accorder une attention particulière à la préparation de leur dossier de candidature, en mettant en évidence la pertinence et l’impact social ou économique de leur projet.

Essaimages

L’essaimage est une stratégie de développement économique qui encourage la création d’entreprises par des salariés au sein ou à partir de leur entreprise actuelle. Cette approche est particulièrement intéressante pour les grandes entreprises souhaitant externaliser certaines activités ou favoriser l’entrepreneuriat. L’essaimage permet aux salariés entrepreneurs de bénéficier d’un appui financier, technique, et parfois d’un accompagnement personnalisé par l’entreprise mère. Cette dernière peut soutenir le projet par des moyens variés : mise à disposition de ressources matérielles, aide financière sous forme de prêts ou de participations au capital, ou encore soutien dans la recherche de financements complémentaires. L’essaimage se présente ainsi comme une voie de création d’entreprise originale, permettant de conjuguer dynamisme entrepreneurial et sécurité, grâce au soutien d’une structure établie.

Quand peut-on avoir besoin d’un financement pour entreprise ?

Le besoin de financement pour une entreprise peut se manifester dans plusieurs situations clés. Voici quelques-uns des moments les plus courants :

Démarrage de l’entreprise : Lors de la création d’une entreprise, le financement est essentiel pour couvrir les coûts initiaux tels que la location de locaux, l’achat de matériel, le recrutement de personnel, et le marketing. Ces dépenses initiales peuvent être considérables, et un financement adéquat est crucial pour mettre l’entreprise sur la bonne voie.
Expansion et croissance : Une entreprise en phase de croissance peut nécessiter un financement supplémentaire pour saisir de nouvelles opportunités. Cela peut inclure l’expansion sur de nouveaux marchés, l’augmentation de la capacité de production, ou le développement de nouveaux produits ou services.
Investissement en recherche et développement : Pour rester compétitives, certaines entreprises doivent investir continuellement dans la recherche et le développement. Le financement aide à supporter le coût des innovations, qu’il s’agisse de développer de nouvelles technologies ou d’améliorer les produits existants.
Restructuration ou refinancement : Les entreprises peuvent avoir besoin de financement pour restructurer leurs dettes existantes ou pour gérer une situation financière difficile. Dans de tels cas, un financement peut aider à stabiliser l’entreprise et à créer une structure financière plus viable.
Acquisition ou fusion : Lorsqu’une entreprise envisage d’acquérir une autre entreprise ou de fusionner avec elle, elle a souvent besoin de financements importants pour soutenir l’opération, couvrant les coûts de négociation, d’intégration, et autres dépenses associées.
Gestion du fond de roulement : Le financement peut également être nécessaire pour gérer le fond de roulement, en particulier dans les entreprises où il y a un décalage important entre les recettes et les dépenses. Cela aide à maintenir les opérations quotidiennes, en payant les fournisseurs, les employés, et en gérant les autres coûts opérationnels.

Tout sur le besoin en fond de roulement

Dans tous ces cas, il est crucial que les entreprises évaluent soigneusement leurs besoins de financement, explorent différentes options de financement disponibles et choisissent celles qui correspondent le mieux à leurs objectifs et à leur situation financière.

Quel est le coût d’une création d’entreprise ?

Quand on parle de financement de création d’entreprise, il est obligatoire de parler du coût d’une création d’entreprise. En effet, en fonction du statut juridique que vous allez choisir pour votre entreprise, le coût des démarches administratives pour ouvrir votre structure va varier et sera à prendre en compte dans votre prévisionnel et donc votre plan de financement.