Quel banque en ligne choisir pour un entrepreneur en 2022 ?

Les entrepreneurs individuels et les sociétés doivent ouvrir un compte bancaire dédié afin de séparer les opérations personnelles et professionnelles. Au-delà de l’aspect utile d’un compte pro, il faut également noter qu’il s’agit d’une obligation, hormis pour les micro-entrepreneurs. Le marché des comptes pro est donc devenu très dense, au point qu’il est parfois difficile de s’y retrouver, actuellement les banques en ligne pour entrepreneurs sortent des services de plus en plus intéressants, il suffit de consulter les les bons avis sur Qonto pour s’en rendre compte.

L’offre des banques en ligne pour entrepreneurs

Pour choisir la meilleure offre bancaire pro adaptée à ses besoins et à son activité, il est recommandé de connaître le marché des banques pro et les avis des professionnels, alors pour gagner du temps, voici un résumé des comptes pro à connaître.

banque ne ligne professionnelleQonto

L’essentiel de l’offre de Qonto :

  • Ouvert aux auto-entrepreneurs et sociétés
  • Un compte bancaire à partir de 9€ par mois
  • Outils de gestion et de compta très complets
  • Choix entre 3 cartes bancaires

Hello Business

L’essentiel de l’offre Hello Business :

  • Ouvert uniquement aux entrepreneurs individuels
  • Offre bancaire unique à 10,90€/mois
  • Moyens de paiement et d’encaissement complets
  • Outil de facturation inclus

N26 Business

L’essentiel de l’offre N26 Business :

  • Uniquement compatible avec les auto-entrepreneurs
  • Offre bancaire à partir de 0€
  • Moyens de paiement et d’encaissement limité
  • Cashback jusqu’à 1% valable partout

Shine

L’essentiel de l’offre Shine :

  • Ouvert aux entrepreneurs individuels et société
  • Compte pro à partir de 7,90€/mois
  • Dépôt de chèque disponible
  • Assurance facture impayée en option

Personnellement, c’est celle que j’utilise.

Un compte pro parfois facultatif mais indispensable pour les micro-entrepreneurs

Les auto-entrepreneurs doivent séparer leurs finances personnelles et professionnelles dès que leur chiffre d’affaires dépasse les 10 000€ sur une période de 2 années consécutives. Cependant, l’ouverture d’un compte pro n’est pas imposée, les micro-entrepreneurs peuvent donc opter pour un compte personnel dans la banque de leur choix.

En revanche, il n’est pas recommandé de souscrire à une offre pour les particuliers, car l’établissement risque de clôturer le compte bancaire si les conseillers se rendent compte qu’il est utilisé à des fins professionnelles. Par ailleurs, un compte personnel est associé à des services adaptés à la vie quotidienne d’un particulier, et non d’un professionnel.

banque en ligne proUn auto-entrepreneur au début de son activité peut conserver son compte personnel pour gérer ses opérations personnelles et professionnelles, mais sa visibilité sur le budget et sa gestion sera complexe et l’ouverture d’un compte séparé devient obligatoire dès que le cap du chiffre d’affaires fixé à 10 000€ sur 2 ans successifs est dépassé, alors pour gagner du temps et en efficacité, le meilleur moyen est d’ouvrir un compte dédié aux professionnels.

Le cas des entreprises est différent, car les sociétés doivent effectuer un dépôt de capital sur un compte professionnel afin d’obtenir leur immatriculation.

Sur le marché des comptes pro, les entrepreneurs ont le choix parmi de nombreux acteurs :

  • Les banques traditionnelles
  • Les banques en ligne
  • Les banques pro

Les étapes pour faire le bon choix de compte pro

Pour bien choisir une banque pour entrepreneur, il faut prendre en compte plusieurs critères. Tout d’abord, il faut lister ses besoins et ses habitudes afin d’avoir une idée claire de ce que l’on veut et à quel prix et vérifier que cela correspond aux offres du marché. Ensuite, il faut comparer les tarifs, les moyens de paiement et d’encaissement et enfin les services destinés aux pros.

Faire le point sur ses besoins

Avant d’ouvrir un compte dédié aux professionnels, il est essentiel de faire le point sur ses besoins et ses habitudes. Dans le cas où l’entrepreneur débute son activité, celui-ci peut opter pour une banque en ligne pour entrepreneurs aux services bancaires classiques et à petit prix afin de vérifier si l’offre lui correspond, mais si celui-ci a déjà une vision claire de ses besoins alors les lister permettra d’y voir plus clair.

Voici quelques exemples de questions à se poser :

  • De quels moyens de paiement aurais-je besoin ?
  • Mes clients me règlent-ils régulièrement par chèque ?
  • Aurais-je besoin d’un terminal de paiement ?
  • De combien de virements ai-je besoin ?
  • Mon activité me mène-t-elle à voyager à l’étranger régulièrement ?
  • Quels sont les outils de compta nécessaires à mon activité ?

Pour choisir la banque en ligne la plus adaptée, il est indispensable de connaître les offres du marché et les tarifs pratiqués. Cette étape est grandement facilitée par des comparatifs de banques pro disponibles en ligne. L’offre est si large actuellement que se renseigner sur chaque offre serait une tâche longue et fastidieuse donc il est recommandé d’avoir recours à un comparatif de banques pro disponible en ligne afin de connaître en un coup d’oeil les meilleurs comptes pro du marché.

Les tarifs des différentes banques en ligne

Les tarifs d’une banque pour entrepreneurs sont un critère à prendre en compte, mais cela ne doit pas être le principal critère, car la banque la moins chère n’est pas synonyme de la meilleure banque. La tarification des comptes bancaires varient d’un établissement à l’autre : certaines banques proposent une offre bancaire unique tandis que d’autres disposent d’une large offre dont les tarifs varient en fonction du niveau de services et de gratuité.

Voici un aperçu des tarifs pratiqués par les banques en ligne pour entrepreneurs :

  • Qonto : à partir de 9€/mois
  • Hello Business : 10,90€/mois
  • N26 Business : à partir de 0€/mois
  • Shine : à partir de 7,90€/mois

Le tarif de l’abonnement mensuel du compte bancaire n’est pas le seul coût du compte bancaire à vérifier, car il faut également savoir combien coûtent les opérations par carte bancaire, notamment les paiements et retraits en devises, les frais en cas d’irrégularités sur le compte ou encore le prix des servies optionnels.

banque en ligneLes moyens de paiement et d’encaissement pour les pros

Les moyens de paiement et d’encaissement sont très importants pour les entrepreneurs, il faut donc faire le point sur les moyens de paiement des clients et ceux dont le professionnel a besoin au quotidien. Par exemple, si le chèque est le moyen d’encaissement le plus courant des clients de l’entreprise, alors les encaissements par chèques doivent être disponibles dans la banque pro visée, même constat pour les paiements par carte bancaire, il faut vérifier si une offre de TPE compatible, voire disponible en option, est proposée par l’établissement.

Voici ce qu’il faut savoir sur l’offre de moyens de paiement et d’encaissement des banques pro :

  • Qonto : 4/5
  • Hello Business : 5/5
  • N26 Business : 3/5
  • Shine : 4/5

Les services dédiés aux professionnels

Les banques pro ont l’avantage de disposer à la fois de services bancaires dits classiques et d’autres, dits spécialisés. En effet, les professionnels accèdent donc à une série de services bancaires essentiels pour payer et être payés, mais également à des packs d’outils pour faciliter la gestion de la comptabilité en ligne. La richesse de ces services dédiés aux pros varie d’un établissement à un autre, preuve de la nécessité de comparer les banques pro.

Voici un aperçu des services dédiés aux professionnels dans les banques pro :

  • Qonto : complets
  • Hello Business : outil de facturation
  • N26 Business : sous-compte
  • Shine : outils de facturation et de comptabilité

 

En conclusion, le meilleur moyen de choisir sa banque pour entrepreneur est de connaître les offres du marché, car certaines sont plus chères que d’autres et plus ou moins complètes. Les banques en ligne sont nettement plus abordables et leur offre est adaptée au quotidien d’un professionnel (multiples moyens de paiement et d’encaissement, outils comptables simples d’utilisation, service client réactif).

L'auteur : Frédéric COURTOIS
L'auteur : Frédéric COURTOIS

En tant que fondateur de Madeinentreprise.fr, je me suis spécialisé en création d'entreprise et en Web Marketing. Mon expérience et mon besoin de me former, de m'informer et de rester perpétuellement en veille me permettent de vous proposer des contenus toujours plus pertinents. Je partage avec vous mon savoir au travers de formations, d'articles de blog, de livres blancs et d'outils pour vous aider à créer ou gérer votre entreprise le plus sereinement possible. N'hésitez pas à me poser des questions via les commentaires ou le formulaire de contact, j'y répondrai.

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